陈先生手持大量一元人民币准备去银行开存折。记者 周巍 摄

　　手持一张身份证，要在同一家银行开600本存折！17日，一名不满某银行冻结其信用卡的市民选择这种方式宣泄不满，在协商无果后，银行向民警求助，该市民最后被民警劝离现场。

　　a、要办600本存折被拒

　　17日下午4时，广州市民陈先生用黑色背包装着600张一元纸钞，来到越秀区白云路某银行营业点，要求以他个人名义，办理600本同样的存折，每本存折只存一元。

　　当天下午，办理现金业务的顾客较多，4时到达现场的陈先生排队拿号，在他前面还有12位等待办理业务的顾客。在近一小时的等待后，广播通知“70号”陈先生到3号柜台办理业务。

　　“你好，请问你要办理什么业务？”柜台的工作人员问道。

　　“我要办600本存折。”陈先生还没坐定就急切地说道。

　　工作人员一脸迷惑，接连发问：“什么？您要办600本存折吗？是您自用吗？”

　　看到工作人员惊愕的表情，“早有预谋”的陈先生淡定下来：“是的，没错”。

　　坐在柜台内侧的工作人员“腾”地站了起来，语气坚定地说：“根据银行相关规定，我们没办法给同一个人办理600本存折的。”陈先生没有退让：“那你把规定拿给我看。”

　　工作人员意识到眼前这位戴眼镜男士的举动不合常理，随即打电话通知上级负责人。自称为该行行长的负责人随后来到柜台前，尝试与陈先生进行沟通。陈先生向负责人表示，该行信用卡中心“无缘无故”冻结了他的信用卡，多次协商无果，被逼无奈，希望通过此种极端方式，“逼迫”该行解冻信用卡。

　　上述负责人则表示，请他挪位到他办公室进行进一步的了解和协商，切勿耽误其他客户办理业务。但陈先生态度坚决，称：“如果今天不解冻我的信用卡，我就坐在这儿不走了！”

　　当时的时间是下午5时15分，现场还有三位顾客在等着办理业务，而办理现金业务的窗口只有两个。一位年轻女子坐在大厅里等候，她的号码是73号，她无奈地说：“我已经在这里等了快一个半小时了，下一个就轮到我了，但是好久都没叫号。”

　　b、不满白金信用卡被冻结

　　银行方面负责人告诉陈先生，如果对信用卡冻结有任何疑问，应该去找办理开卡的信用卡中心，或是向广州总部投诉。陈先生对此并不领情，称他已经向该行北京总部以及“12315”消费者热线反映情况，但对方均表示无法解决问题。

　　银行负责人也感到很奇怪：白金卡不是一般的客户可以办理的，为什么陈先生的白金卡会被突然冻结了呢？

　　陈先生回忆说，去年9月20日，当他在超市消费购物时，突然发现信用卡无法使用，随后通过短信得知他的这张信用卡已经被银行冻结了。“当时我觉得很惊讶，这张白金信用卡额度有30万元，为何在不通知我的情况下冻结了我的信用卡？”

　　据了解，陈先生从去年8月份开始开通“分期付款”信用卡业务，只需要多出23000多元（即约7%）的手续费，即可将25万元的消费金额分24期还款。同时，年消费满20万元以上，即可免除2000元年费。“银行把我的信用卡冻结了，冻结后不可进行任何消费，年费2000元照收，这是霸王条款。”陈先生说。

　　c、月刷百万被疑高额套现

　　该行一名负责人许经理向记者透露，陈先生的交易存在很多疑点：作为当时广州某电脑行的法定代表，在2013年1月至7月期间，陈先生频繁使用该行信用卡在其本人所开的电脑行刷卡67万元，总共交易9笔；据调查，该电脑行拥有四五台POS机，“按照常理，一家商店不应该有那么多POS机”；同时，据该银行的内部交易记录，同一时期，陈先生还在某电器商铺刷卡25万元，另外在一家火车票代售点刷卡8.9万元。

　　“根据这些信息，我们判断陈先生的交易都是没有真实交易行为的刷卡，即有套现经营的交易疑点。”许经理说。

　　陈先生并不认可银行的说法，称信用卡的所有交易都是用于消费，银行必须拿出证据，才能证明他的行为是违规的。目前，陈先生已经还款16万元，剩余13万元分期付款。银行方面称，还款完结后，将根据陈先生现在的资金状况和风险评估，再决定是否解冻其信用卡。

　　据了解，陈先生不仅在该行拥有高额度信用卡，他还在其他8家银行共开了18张信用卡，合计授信125万元，近半年都是月均透支100万元左右。不过，陈先生持有的包括该行在内的9家银行的信用卡，皆没有任何欠款逾期记录。

　　昨日下午，银行负责人一方面劝说陈先生以合理、合法的途径解决问题，另一方面银行也向民警求助。下午5时30分许，在两名民警的劝说下，陈先生带着600张1元纸钞离开了现场。

　　事件三疑点

　　●陈先生为何可享受30万元信用额度？

　　陈先生：2011年，我在该银行官网上看到有信用卡办理活动，就开了一张6万元额度的信用卡。由于消费金额比较大，银行主动将信用卡额度提升至10万元、15万元、20万元，最后提升至30万元的“白金卡”。不到半年时间，我的信用卡额度从6万元快速提升至30万元。每次额度提升，银行都会发短信通知我本人。

　　银行方面：信用卡额度提升，一般都是客户主动提出。如果银行主动要求提升客户的信用卡额度，银行方面会与客户联系，得到客户同意后方可操作。

　　●陈先生为什么有18张高额度信用卡？

　　陈先生：我承认，同时拥有过9家银行的18张信用卡，这些都是银行工作人员拼命地向我推销，称有工作量要求，希望我能办理信用卡，帮他们完成任务。另外，办理信用卡可以享受很多优惠活动，累积起来的积分还可以兑换奖品。

　　银行方面：根据银监会《信用卡管理办法》规定，信用卡只能用于消费，禁止用作经营和套现。我们通过调查取证，得知陈先生在9家银行拥有18张高额度信用卡，月均透支高达100万元，无论是从数量、金额和消费质性来说，都可以判定他不是用于个人消费，而存在生产经营套现嫌疑。

　　●月均消费100万元是怎么刷出来的？

　　陈先生：关于某电脑行刷卡的67万元，我不承认，除非银行拿出证据来。某电器铺刷了4笔，难道不能是我自己买电器的时候刷的吗？我可以提供消费电脑小票，但是没有发票，因为开发票要多收一些费用。在火车票代售点消费8.9万元，其实是我借给舅舅买家电时刷卡的。可能是电器行的POS机出了问题，显示是“火车票代售点”的消费记录。

　　银行方面：银行内部可以查到陈先生信用卡的所有记录详情。针对“火车票代售点”的消费记录，陈先生当时给出的解释是公司员工集体出游，借用他个人的信用卡刷卡买票，但他无法提供公司报账单据和游玩记录。陈先生无法提供真实交易背景，我们可以怀疑持卡者有“套现”嫌疑。陈先生只能提供电脑小票，不具有法律效应，必须提供相关的发票收据才行。（记者 许琛 艾渝）

　　一次性办600本存折有可能吗？

　　银行业内人士： 虽无禁止性规定，但各家银行系统有上限

　　普通人到底能开多少个账户？一次性开户600个是否合法合规？银行能否拒绝？羊城晚报记者采访了数位广州市银行业内和监管人士，不少人都表示此事件实属罕见，原则上并没有禁止性规定，但是各家银行柜员系统或已设置上限，实际上难以操作成功。

　　记者查阅资料发现，目前不管是央行还是银监会的相关规定，均没有对个人银行开户数目做出明文规定。

　　一名业内监管人士也表示，目前除了个人结算账户外，对于普通的储蓄账户的数目，没有明确的禁止性规定。

　　但记者随机访问了两家商业银行的柜员，均表示系统内设置的个人名下账户的最高限额为10个，即使用同一张身份证最多注册10个账户。有银行内部人士表示，这不仅是出于减轻反洗钱的压力考虑，也是为了确保个人的账户安全。

　　有银行人士表示：“虽然一次性开户600个并不违法违规，但是会浪费大量人力和物力，也会给其他办理业务的客户造成困扰”。（戴曼曼）

　　律师：银行有权拒绝开户要求

　　广州大同律师事务所主任朱永平认为，银行是否有理由冻结陈先生的信用卡，应当按照签订的合同，双方都必须按照协议办事，如何现实情况符合条款对恶意透支的定义，银行有权冻结信用卡的使用。

　　反之，如果没有合同依据，那银行也不能靠单方面的推断冻结客户的信用卡。

　　朱永平认为，银行卡或账户都是公共资源，陈先生要求办600个账户的行为涉嫌侵害公共资源，破坏金融经营秩序，因此银行拒绝其开户应获支持。但陈先生的行为还没严重到可以追究治安处罚的地步。

　　（许琛 艾渝）